31.03.2025

Basiskonto Nachteile: Hohe Gebühren, kein Dispo & Alternativen

Ein Basiskonto kann eine gute Lösung sein, wenn Sie bisher Schwierigkeiten hatten, ein normales Girokonto zu bekommen. Doch oft merken Kontoinhaber schnell, dass es auch viele Nachteile gibt. Für dieses Kontomodell müssen die Banken die Schufa nicht abfragen. Dennoch können einige Banken die Schufa-Daten freiwillig abrufen.

In diesem Ratgeber erfahren Sie, welche Probleme ein Basiskonto haben kann und warum ein Onlinekonto ohne Schufa eine gute Alternative sein kann.

Die Nachteile eines Basiskontos

1. Hohe Gebühren
   Viele Banken verlangen für ein Basiskonto deutlich höhere Kontoführungsgebühren (monatliche Kosten für das Konto) als für normale Girokonten. In manchen Fällen kostet das Konto für jeden mehr als 200 Euro im Jahr!
   Dabei sollten diese Konten eigentlich für alle bezahlbar sein.
2. Kein Dispokredit
   Ein Dispositionskredit (Dispo) ist eine Art von Kredit, den viele Menschen nutzen, wenn ihr Konto vorübergehend ins Minus rutscht. Bei einem Basiskonto gibt es diesen Dispo in der Regel nicht.
   
   Das bedeutet: Wenn Sie einmal zu wenig Geld auf dem Konto haben, können Sie keine Rechnungen oder Einkäufe bezahlen.
3. Eingeschränkte Funktionen
   Mit einem Basiskonto können Sie zwar
   • Überweisungen tätigen,
   • Lastschriften einrichten (z. B. für Miete oder Strom) und
   • eine Bankkarte nutzen.
   
   Aber: Viele Banken schließen weitere Bankdienstleistungen aus, wie zum Beispiel die Nutzung einer Kreditkarte oder das Einlösen von Schecks.
   Gelegentlich ist auch Online-Banking nicht möglich.
4. Kein einfacher Wechsel zu einem besseren Konto
   Falls Sie später ein normales Girokonto mit besseren Konditionen möchten, kann das schwierig sein. Manche Banken behandeln Kunden mit einem Basiskonto als "Kunden zweiter Klasse" und lehnen einen Wechsel zu einem normalen Konto ab.

Alternative: Ein Onlinekonto ohne Schufa

Wenn Sie ein Konto suchen, das Ihnen mehr Freiheit und Flexibilität bietet, kann ein Onlinekonto ohne Schufa für 9,90 Euro pro Monat eine gute Alternative sein. Das Konto wird von PayCenter einem deutschen Finanzinstitut ausgegeben. Es bietet Privat- und Geschäftskunden digitale Kontolösungen. Dieses Konto hat viele Vorteile:

• Keine Schufa-Prüfung und -Eintrag: Sie können das Konto auch mit einem negativen Schufa-Eintrag (einem negativen Vermerk in der deutschen Wirtschaftsauskunftei) bekommen.
• Volle Kontrolle über Ihr Konto: Sie können Online-Banking nutzen und Ihre Bankgeschäfte bequem erledigen.
• Niedrigere Kosten: Die Gebühren für ein Onlinekonto sind oft günstiger als die eines Basiskontos bei einer Filialbank.
• Mehr Funktionen: Sie erhalten eine Debit Mastercard, mit der Sie weltweit bezahlen können.
• Mit Pfändungsschutz: Das Konto kann mit der Eröffnung direkt in ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) umgewandelt werden.

Was ist der Unterschied zwischen einem Basiskonto und P-Konto?

Basiskonto – Konto für jeden

Das Basiskonto wurde eingeführt, damit jeder Mensch in Deutschland Zugang zu einem Girokonto hat. Es ist ein Konto, das jeder eröffnen kann, auch Obdachlose, Asylsuchende oder Menschen mit schlechter Bonität.

• Jeder hat das Recht auf ein Basiskonto, unabhängig von Einkommen oder Schufa-Einträgen.
• Es ermöglicht grundlegende Bankgeschäfte: Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen.
• Banken dürfen das Konto nur in Ausnahmefällen ablehnen (z. B. wenn der Kunde bereits ein Girokonto hat).
• Meist sind die Gebühren höher als bei normalen Girokonten.
• Kein Dispokredit, also kein Überziehen des Kontos möglich.
• Sie können ein Basiskonto auch als P-Konto führen, wenn Sie Pfändungsschutz benötigen.

P-Konto – Schutz vor Pfändungen

Das P-Konto (Pfändungsschutzkonto) ist ein normales Girokonto, das so umgestellt wird, dass ein bestimmter Geldbetrag automatisch vor Pfändungen geschützt ist. Es schützt also Ihr Einkommen, sodass Sie trotz einer Kontopfändung weiterhin über einen Grundfreibetrag verfügen können.

• Schutz vor Kontopfändungen: Ein monatlicher Freibetrag von 1.500,00 Euro pro Person (Stand: Januar 2025) ist vor Pfändungen geschützt.
• Falls Sie unterhaltspflichtige Angehörige haben (z. B. Kinder oder Ehepartner), kann der Freibetrag auf Antrag erhöht werden.
• Nur ein P-Konto pro Person erlaubt.
• Nur als Einzelkonto möglich, also keine Gemeinschaftskonten.
• Das Konto bleibt ein normales Girokonto mit den üblichen Funktionen (Überweisungen, Kartenzahlungen etc.).

Das Basiskonto hat einige Vorteile, aber auch viele Einschränkungen. Wenn Sie eine bessere Alternative suchen, kann ein Onlinekonto ohne Schufa die richtige Wahl sein. Vergleichen Sie die Anbieter und wählen Sie ein Konto, das wirklich zu Ihnen passt.

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