15.11.2021

Investieren mit niedrigen Beträgen - lohnt sich das?

Den Anlegern wird heutzutage eine Geldanlage mit 25 Euro oder gar 1 Euro im Monat ermöglicht. Solche Zeilen lesen wir bei vielen Banken und Anbietern, aber lohnt sich ein Investment mit so geringen Summen? Finden wir es heraus.

Geld investieren in kleinen Schritten

Mittlerweile investieren Anleger schon mit 1-Euro-Beträgen in Wertpapiere wie ETFs. Das klingt im ersten Moment positiv. Denn jeder kann damit von der Börse partizipieren. Aber lohnt es sich? In diesem Blog stellen wir Ihnen drei Beispiele vor.

Carl, Luise und Marl und das Sparen

Wir stellen Ihnen Carl, Luise und Mark vor. Alle drei legen ihr Geld am Aktienmarkt mit ETFs an. Dafür haben alle drei verschiedene Sparbeträge. Carl hat die letzten zehn Jahre mit nur 1 Euro einen ETF mit weltweiten Aktien investiert. Luise hat dabei 25 Euro monatlich zur Verfügung gehabt und Mark konnte 100 Euro investieren.

Mark hat dabei die höchsten Gewinne oder Verlust-Chancen. Die Beitragshöhe ist ein wichtiger Fakt.

Wenn unsere drei Sparer das Geld zehn Jahre auf ein Girokonto geparkt hätten:

• Konto von Carl: 120 Euro - Kaufkraft: ca. 98 Euro
  
  • Bei einer Inflationsrate von durchschnittlich 2 Prozent, hätten die 120 Euro nach zehn Jahren eine Kaufkraft von ca. 98 Euro
• Konto von Luise: 3.000 Euro - Kaufkraft: ca. 2.461 Euro
• Konto von Mark: 12.000 Euro - Kaufkraft: ca. 9.844 Euro

Vorteil beim Sparen auf Spar- oder Girokonto:

• Keine Wertschwankungen
• Meist keine zusätzlichen Gebühren
• Sofort verfügbar
• Kein Aufwand

Carl, Luise und Marl und der ETF-Sparplan

Wie würde diese Anlage bei Carl aussehen, wenn dieser in einen globalen Aktien-ETF investiert? Bei den meisten Rechnern ist dieser Wert leider zu niedrig. Aber wenn wir von einer jährlichen Rendite von 4 Prozent ausgehen, liegt der Betrag nach zehn Jahren bei ca. 147 Euro. Es ist nicht sinnvoll solche kleinen Geldbeträge zu investieren. Versuchen Sie sich mehr Zeit für Ihre Finanzen zu nehmen. 25 Euro im Monat hat jede Person offen.

Luise startet mit Ihrem 25-Euro-Sparplan. Wenn sich sie für einen ETF wie dem MSCI World entscheidet, erwirtschaftet das Geld nach 10 Jahren eine Rendite von ca. 701 Euro. Eine gesamte Sparleistung von 3.701 Euro. Die durchschnittliche Rendite liegt bei 4,18 Prozent.

Würde sie die Anlagezeit verdoppeln, beträgt die Gesamtrendite 3.275 Euro. Insgesamt würde der Wert des Depots bei 9.275 Euro liegen. Eine Anlage mit kleinen Beträgen lohnt sich definitiv. Desto länger Sie diese Anlagen laufen lassen, desto besser rentiert sich die Anlage.

Höhere Rate und Laufzeit steigert die Rendite enorm

Noch besser sehen Sie den Effekt bei Mark. Dieser investiert mit 100 Euro für 10 Jahre in den MSCI World. Bei der gleichen Rendite wie Luise hat er 14.804 Euro im Depot. 12.000 Euro bilden dabei den eigenen Sparanteil und 2.804 Euro steht als Gewinn aus.

Wenn Mark diese Anlage weitere zehn Jahre laufen lassen würde, dann steigt der Depotwert bis auf 37.100 Euro. Davon sind allein 13.100 Euro Rendite.
Bei der Rechnung handelt es sich um historische Daten. Die Rendite wird sich in den zukünftigen Jahren ändern. Wenn Sie in aktien-lastige ETFs und Fonds investieren, informieren Sie sich welcher Anleger-Typ Sie sind. Stellen Sie sich die Frage: "Was ist mir bei meiner Anlage wichtig?"

Dabei können Sie vereinfacht auf drei Punkte eingehen:

1. Wie lange möchte ich das Geld ansparen? Wann habe ich mein Sparziel erreicht? (Laufzeit)
2. Welchen Betrag möchte ich anlegen? (Rate)
3. Welches Risiko bin ich bereit einzugehen, um eine dementsprechend gute Chance auf Rendite zu haben? (Gewinn-Chance)

Ein Anfang - aber nicht das gelbe vom Ei

Beginnen Sie mit niedrigen Sparraten - aber steigern Sie sich im Laufe der Zeit.
Wenn Sie mit kleinen monatlichen Beiträgen starten wollen, dann ist das ein guter Anfang. Probieren Sie die Anlage-Möglichkeiten aus. Sie haben damit einen ersten Schritt gewagt und sich mit dem Thema auseinandergesetzt. Aber wenn Sie sich höhere Ziele stecken oder diese Anlage als Altersvorsorge sehen, profitieren Sie zukünftig von den höheren Sparraten. Die Beispiele oben im Text verdeutlichen gut, dass ein wichtiger Aspekt die Anlagedauer ist, aber wenn Sie kein Kapital einsetzen, werden Sie nur einen geringen Teil an Rendite erzielen.

Bewahren Sie bei einer Geldanlage mit hohem Risiko die Ruhe. Verkaufen Sie die Wertpapiere nicht, wenn diese im Minus stehen. Wenn Sie sich unsicher sind, dann stoppen Sie die monatlichen Einzahlungen.

Was ist ein ETF?

Ausgesprochen handelt es sich bei ETFs um Exchange Traded Funds. Grob übersetzt = Es geht um ein jederzeit an der Börse gehandelten Index. Ein anderer Name für einen ETF ist der börsengehandelte Indexfond. Wenn Sie in einen ETF investieren, besparen Sie einen Korb aus mehreren verschiedenen Aktien. Diese Aktien unterscheiden sich von Land (Deutschland, USA etc.) und Branche (Finanzen, Automobil usw.).

Diese Anlageform gibt Anlegern die Möglichkeit auch mit kleinen Beträgen monatlich ein Vermögen aufzubauen. Sie tragen nicht das hohe Risiko eines Totalverlusts - wie bei einer Einzel-Aktie. Sie streuen Ihr Risiko automatisch und partizipieren dennoch von den Wertschwankungen an der Börse. ETFs investieren auch in andere Anlagen als Aktien.

Das Wertpapier lagern Sie in einem Depot. Es handelt sich hierbei um ein Unterkonto. Mit diesem Depot lagern Sie ausschließlich Ihrer Wertpapiere.

Was ist der Unterschied zwischen ETF und Fond?

Es handelt sich um eine „Sammelstelle“ vieler Anleger. Bei einem Investmentfond wird anders als bei ETF die Gelder aktiv gemanagt. Das hat zur Folge, dass diese meist weniger Schwanken und mehr Sicherheit aufweisen, aber auf der anderen Seite auch höher Kosten entstehen. Das Kapital soll möglichst ertragreich und breit gestreut investiert werden. Fonds können aus verschiedenen Anlagemöglichkeiten bestehen.

Ein ETF von Profis: MSCI World

Es handelt sich um einen der größten ETFs der Welt. Diese Anlage umfasst nahezu 1.600 Unternehmen (Aktiengesellschaften).
Wie oben bereits erwähnt, investieren Sie in internationale Aktien. Sie nehmen dabei an der Marktentwicklung von 23 Industrieländern teil. Den größten Teil belegt die USA mit einem Anteil von ca. 67,7 Prozent. Der nächstgrößte Wert belegt Japan - mit ca. 7 Prozent.

Bei den Brachen ist der MCSI World breit aufgestellt. Die drei größten Anteile belegen dabei Informationstechnologie (22,53%), Finanzdienstleistungen (13,69%) und Gesundheitswesen (12,61%).

Die Kosten (TER) berechnen sich je nach Anlageplattform bei 0,12-0,50 Prozent p.a. (pro Jahr). Aktuell gibt es 18 ETFs für die Anlage in die MSCI World-ETFs.
Stand: Oktober 2021

Finanzfluss zeigt Ihnen, welche Arten und Möglichkeiten der MSCI World ETF für Sie bereithält:

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