24.01.2022

Schuldenfrei mit zwei Methoden

Wenn Sie in die Schuldenfalle rutschen, dann versucht man die Realität zu verdrängen. Aber das hilft Ihnen nicht. Nehmen Sie sich Zeit und gehen Sie das Geldproblem oder den Schuldenberg an. Je früher Sie reagieren, desto einfacher fällt Ihnen die Abzahlung.

Schuldenfrei Leben

Der erste Schritt in ein neues Leben

Ein schuldenfreies Leben ist in unserer Welt eine wahre Herausforderung. Überall finden Sie verlockende Angebote und jeder kann sich diese leisten - auch wenn viele Produkte mit einem Kredit oder einer Null-Prozent-Finanzierung zusammenhängen. Im besten Fall schaffen Sie sich keinen Kredit an. Aber in die Schuldenfalle kann jeder Verbraucher tappen. Grundsätzlich sind Sie mit einem Kredit auch nicht automatisch überschuldet. Meist sind es große Anschaffungen und ein Schicksalsschlag, der die finanzielle Situation aus der Bahn wirft. Was können Sie tun?

Raus aus den Schulden

Im Prinzip haben Sie den ersten Schritt bereits getan. Sie sehen ein, dass es so wie es jetzt ist, nicht weitergeht. Das ist wichtig, denn Schulden zu ignorieren führt nur zu neuen roten Zahlen. Wir stellen Ihnen zwei Methoden vor, damit Sie Ihren Schuldenberg bekämpfen:

• One Punch – Methode
• Speed Punching – Methode

Ziel: Sie bringen Ihre Geldsituation wieder in Ordnung und bauen Ihre Schulden ab.

Schaffen Sie sich einen Überblick: Stellen Sie als erstes eine Liste mit den Schulden, welche getilgt werden müssen. Brauchen Sie Hilfe bei der Aufstellung? Dann überwinden Sie sich und nutzen Sie die öffentlichen Schuldnerberatungen. 

One Punch Methode

Sortieren Sie Ihre Liste nach den höchsten Zinskosten. Der Kredit mit dem höchsten Zinssatz wird als erstes getilgt und in Angriff genommen. Haben Sie den ersten Posten überwältigt, gehen Sie zum nächsten - bis alle Schulden getilgt sind. Es ist die herkömmliche Möglichkeit die Schulden zu tilgen, denn Sie sparen viele Kreditzinsen. Die Schulden werden schneller bezahlt, aber der Erfolg kann auf den ersten Blick dauern. Denn der Kredit mit dem höchsten Zinsen ist nicht immer auch der mit dem kleinsten Betrag.

Der Nachteil ist, dass der Schuldner vielleicht die Motivation verliert.

Speed Punching Methode

Bei der zweiten Variante listen Sie die Schulden nach der Kreditsumme an. Starten Sie mit dem Kredit mit der niedrigsten Kreditvolumen. Sie erzielen schnelle Erfolge. Da Sie viele Ihrer Ziele in kurzer Zeit erreichen, bleiben Sie motiviert und arbeiten Ihre Liste schnell ab. Wenn Sie dadurch Kredite nicht bedienen, sollten Sie mit dem Gläubiger sprechen und um eine Stundung der Raten bitten. ABER um andere Kredite loszuwerden!

Der Nachteil bei dieser Methode sind die Kosten. In den meisten Fällen werden Ihnen hier mehr Kosten anfallen. Auch wenn die Tilgung im ersten Moment schneller aussieht, in den meisten Fällen ist die erste Methode schneller.

Checkliste und ein Beispiel

Checkliste

1. Erstellen Sie eine Liste der Schulden und Krediten - je nach Variante mit der bestimmten Auflistung.
2. Stellen Sie Ihre Ausgaben gegen Ihre Einnahmen. Dafür gehen Sie in Ihr Online-Banking oder sehen Ihre Kontoauszüge durch und stellen einen Monat alle Kosten gegen die Einnahmen. Bei Kosten, welche variieren, nehmen Sie einen Durchschnitt.
3. Jetzt haben Sie sich einen Überblick verschafft und wissen wieviel Geld Ihnen pro Monat zur Verfügung steht. (Überschüssiges Geld, welches nicht für laufende Kosten genutzt wird) Rechnen Sie den offenen Betrag mal fünf. Ergibt sich daraus Ihr volles Einkommen, dann stehen Sie gut da. Laut einer Faustregel sollte mindestens ein Fünftel von den monatlichen Einnahmen für die Tilgung eingesetzt werden.

Beispiel

1. Einnahmen/ Einkommen pro Monat = 1.200 Euro
2. Aktueller monatlicher offener Betrag = 180 Euro
3. 180 Euro (monatlich offener Betrag) x 5 = 900 Euro (müssten das Einkommen monatlich widerspiegeln)
4. Das bedeutet, das dieser Betrag zu niedrig ist. Im besten Fall beträgt die Tilgung der Kredite ein Fünftel der Einnahmen. In unserem Beispiel sind es 240 Euro pro Monat.

Kredite ablösen oder umschulden

Haben Sie den Überblick über Ihre Schulden verloren, dann sollten Sie unbedingt, so schnell wie möglich eine öffentliche Beratungsstelle aufsuchen. Diese sind kostenfrei und helfen Ihnen bei Ihren Problemen. Wenn Sie aktuell fünf oder mehr Kredite haben und dadurch den Überblick verlieren. Dann lösen Sie den Kredit mit einem ab.

Der Vorteil dabei ist, dass Sie nur noch eine Rate haben und die Schulden übersichtlicher wirken. Ein Nachteil besteht, denn diese Kredite werden vor Abschluss durch die Schufa geprüft. Das heißt, dieser kann abgelehnt werden, wenn Ihre Bonität negativ ist. Wenn die Schufa Ihre Bonität zu schlecht einstuft, kann dies auch zur Erhöhung von den Zinskosten führen.

Schuldenfrei mit dem Onlinekonto

Mit unserem Kontomodell sind Schulden ausgeschlossen. Sie führen das Konto im Guthaben und können keine Kredite erhalten. Auch die Prepaid Mastercard greift direkt auf das Konto zurück und hat keinen Kreditrahmen. Zusätzlich wird das Konto ohne Schufa eröffnet und ist mit wenigen Klicks in ein P-Konto umgewandelt.

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