05.11.2021

Wenn Geld zum Stressfaktor wird

Stress kann durch viele Ursachen ausgelöst werden. Stressfaktoren können Geldprobleme und Schulden sein. Damit das nicht passiert zeigen wir Ihnen Tricks und Tipps, wie Sie Ihre Finanzen im Griff behalten.

Geld darf kein Stressfaktor werden

Eines der schlimmsten Stressfaktoren sind Geldsorgen. Die Gedanken kreisen meist nur um zwei Gedanken: „Wo bekomme ich jetzt Geld her und wie vermeide ich es beim nächsten Mal?“
Vielleicht haben Sie die Krise gerade mit einem Freund oder Freundin überwunden. Sie sollten diesen Gefallen erwidern und das Geld zeitnah zurückzahlen. Noch schlimmer wird es, wenn Sie bereits verschuldet sind und diesen Kredit nicht zurückzahlen können.

Wir gehen mit Ihnen die Möglichkeiten und Schritte durch, die Ihnen jetzt helfen:

Bestandsaufnahme

Nehmen Sie Ihre Schulden und Kredite auf. Tragen Sie alle Konten und Geldbestände zusammen. Eine Unterstützung kann eine Tabelle per Excel sein, damit Sie Ihren Überblick nicht verlieren. Listen Sie Ihre Schulden auf. Dabei kann Ihnen auch das Führen eines Haushaltbuches beispielsweise per App helfen. Wir haben für Sie drei Apps getestet.

Einen Kredit aufzunehmen, ist für viele Verbraucher mit Stress verbunden. Die meisten Deutschen würden die Familie oder Freunde nicht fragen, wenn diese Geldsorgen haben. Wenn Sie in diesen Moment, dass erste Mal "bankrott" sind, sollten Sie sich jedoch helfen lassen. Überdenken Sie, wie diese Situation nicht wieder vorkommt.

Wichtig ist dabei zu erkennen, was Sie in diese Lage gebracht hat. Woher kam die Ursache für diese finanziellen Schwierigkeiten. Im zweiten Schritt sollten Sie diese Ursache nach und nach abschaffen. Die wenigsten Menschen schließen mit einer Gewohnheit sofort ab.

Schaffen Sie es allein?

Wenn Sie Ihre Schulden zusammengefasst haben und einen Plan zur Tilgung vorliegt, dann sind Sie auf einen guten Weg. Viele Menschen bekommen diese Struktur leider nicht zustande. Daher sollten Sie bei Problemen eine öffentliche Schuldnerberatung kontaktieren oder sich einen Anwalt zur Seite ziehen.

Rechnen Sie mit Ihren Kontoumsätzen aus, was Ihnen im Monat zur Verfügung steht. Fangen Sie damit an die Kredite zu tilgen, welche die größten Zinsen haben.

Notieren Sie Ihre Ausgaben vom letzten Monat. Als nächstes kategorisieren Sie, welche Ausgaben lebenswichtig sind und welche nicht. Versuchen Sie bei unwichtigen Ausgaben ein paar Kürzungen vorzunehmen. Das kann am Anfang schwer sein, aber man gewöhnt sich daran.

Wer kann Ihnen helfen?

Öffentliche Bratungsstellen sind beispielsweise Diakonie, Deutsches Rotes Kreuz, Caritas, AWO oder die Verbraucherzentrale. Bei den meisten öffentlichen Stellen kann es zu langen Wartezeiten kommen. Wenn Sie wirklich nicht mehr weiterwissen, sollten Sie sich einen Anwalt nehmen. Die erste Beratung ist in den meisten Fällen kostenfrei.

5 Tipps gegen stressige Geldprobleme

Versuchen Sie keine Schulden aufzubauen!

Gerade in der heutigen Zeit, wo alles auf Konsum ausgerichtet ist, sollten Sie sich diesen Tipp zu Herzen nehmen. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, dann fragen Sie sich: "Benötige ich diese Sache wirklich?" Vielleicht sparen Sie sich diesen Betrag in einem Jahr an. In der Zwischenzeit wird es ein neues Modell geben und Sie können sich dieses kaufen - ohne sich zu verschulden.

Sie wollen einen Gegenstand unter 100 Euro kaufen, dann warten Sie 10 Minuten. Wenn die spontane Kauflust verflogen ist, dann lassen Sie es. Freuen Sie sich, dass Sie gerade Geld gespart haben. Sollten die Herzenswünsch größer sein, dann denken Sie lieber länger darüber nach. Experten geben hier 30 Tage vor, wenn Sie die Sache nach der Zeit noch kaufen wollen, dann lassen Sie sich nicht aufhalten.
Mit einer richtigen Umschuldung sparen Sie Zinsen und unnötige Kosten. Dabei sollten Sie darauf achten, dass:

• Wenn Sie den bestehenden Kredit ablösen, fallen häufig Vorfälligkeits-Zinsen an. Diese sollten Sie mit einplanen. Der Zins des neuen Kredits, sollte niedriger sein und schneller abbezahlt werden. (Grundsätzlich handelt es sich um 1% der Kreditsumme.)
• Lassen Sie sich beim neuen Kreditvertrag nicht auf eine niedrige Tilgungsrate ein. Diese bestimmt, wie schnell Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Sprechen Sie die Möglichkeiten einer Sondertilgung an.
• Löschen Sie die alten Kreditlinien, damit Sie in einem halben Jahr nicht wieder verschuldet sind. Wenn Sie durch eine Kreditkarte in diese Lage gekommen sind, dann löschen Sie diese und besorgen Sie sich eine aufladbare Prepaid Mastercard. Sind Sie durch einen Dispositionskredit in die Schulden gerutscht, löschen Sie dieses Limit oder senken Sie es.

Schulden beglichen? Dann starten Sie etwas Neues!

Wenn Sie Ihre Schulden abgezahlt haben, sollten Sie darüber nachdenken zu sparen. Dazu müssen Sie nicht unbedingt Produkt wie Wertpapiere ins Portfolio nehmen. Grundlegend zeigen wir Ihnen, wie Sie richtig sparen.

Sie haben bereits Ihre Ausgaben von Ihrem Gehalt abgezogen und Sie haben noch 200 Euro am Monatsende offen. Diese Rate wäre eigentlich in die Tilgung für die Kredite geflossen, aber diese sind Sie endlich los. Dann teilen Sie sich diese in drei Pakete.

1. Legen Sie ein Sparkonto oder ein Tagesgeldkonto an und besparen Sie dieses mit 100 Euro. Dieses Konto ist Ihre Reserve und sollte so lange bespart werden, bis Sie sich mit dem Geld sicher fühlen. Für den einen sind 1.000, 5.000 oder gar 10.000 Euro genug Geld auf der hohen Kante. Dieses Geld wird leider keine Rendite erzielen, aber dafür unterliegt es keinen Schwankungen und ist jederzeit verfügbar. Sie wissen nach einem Jahr liegen hier 1.200 Euro und nach fünf Jahren 6.000 Euro.
2. Legen Sie sich einen aktien-basierenden ETF oder Fond an. Dieser kann beispielsweise in globale Aktien investieren. Besparen Sie diesen mit 50 Euro im Monat. Dieses Konto ist für Ihre Zukunft bestimmt. Dieses Geld sollten Sie mindestens 10 Jahre nicht anrühren und weiter besparen.
3. Die letzten 50 Euro nehmen Sie für Ihre Freizeit. Nutzen Sie diese, um sich einen Wunsch zu erfüllen. Denn Sie haben gerade Ihren finanziellen Grundbaustein gelegt.

Setzen Sie sich ein Ziel!

Ein Ziel kann Sie unglaublich motivieren. Wenn Sie schuldenfrei werden und darauf alles setzen, dann werden Sie Ihr Ziel auch erreichen. Dafür benötigen Sie nicht zwingend eine Privatinsolvenz. Sicher werden Sie sich einige Sachen nicht kaufen können, aber danach geht es Ihnen besser und Sie haben mehr Geld übrig.

Dasselbe gilt fürs Sparen. Wenn Sie unbedingt nach Japan reisen wollen und diese Reise 3.000 Euro kostet, dann fangen Sie damit an. Rechnen Sie sich Ihre monatliche Sparrate aus und nutzen Sie die Zeit, die Ihnen gegeben ist.

3.000€ (Wunschbetrag) /100€ (monatlicher Sparbetrag) =30 Monaten (Laufzeit)

In 30 Monaten haben Sie Ihr Ziel erreicht. Bis Sie Ihre Reise starten, haben Sie genug Zeit, um sich noch ein kleines Taschengeld anzusparen. Sehenswertes aus Japan finden Sie in unserem Reiseblog.

Leben Sie ohne Kredit

Nicht immer ist uns das möglich. Sie werden sich den Hauswunsch nur schwer zusammensparen. Dafür werden Sie eine Hausfinanzierung benötigen. In der aktuellen Zeit sind diese aber mit niedrigen Zinsen gesegnet.

Aber Sie könnten ein Konto eröffnen, welches Sie nur im Guthaben führen - ohne Schulden aufzubauen. Dazu sollten Sie eine Prepaid Mastercard erhalten, damit Sie weltweit Geld abheben und bezahlen. Wenn Sie nach einem Konto suchen, bietet Ihnen Onlinekonto das Richtige.

Was ist eine Prepaid Mastercard?
Anders als bei einer Kreditkarte haben Sie kein Kreditlimit, sondern Sie verfügen nur über das Guthaben auf dem Konto. Diese Karte kann wie Ihre Bankkarte mit dem Konto verknüpft sein und die Buchungen erfolgen sofort.

Sie sind nicht zufrieden? Dann ändern Sie es!

Finanzielle Probleme legen sich auch auf den Körper nieder. Wenn Sie sich nicht wohl fühlen, dann beschweren Sie sich nicht – sondern ändern Sie es. Es ist Ihr Leben und Sie bestimmen darüber. 

Bringen Sie Ihren alltäglichen Trott in Schwung und lassen Sie sich nicht von Ihrem inneren Schweinehund besiegen.
Warum es Ihnen gut tut, dass Sie finanziell nicht belastet werden? Wenn Sie Schulden haben und diese verdrängen, lösen Sie das Problem nicht für Ihr Unterbewusstsein. In Umfragen haben Schuldner ausgesagt, dass jeder fünfte Schuldner nachts schlechter schlafen kann. Bei fast jeder vierten Person wirken sich die Geldsorgen negativ auf den Geist und die Seele aus. Auch die Ernährung und die sportlichen Aktivitäten leiden bei 19% der Befragten.

Bei vielen Menschen legt sich dieser Stress auch im Verhalten nieder. Bei 17 Prozent der Befragten leidet das soziale Umfeld unter den Stimmungen. Versuchen Sie sich bewusst zu werden, dass nur Sie für diese Lage verantwortlich sind. Aber damit haben Sie auch das Ruder in der Hand, diese Sorgen zu überwältigen.

Das Onlinekonto-Team drückt Ihnen die Daumen.

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